Assurance habitation : vérifiez si vous en payez le prix fort en découvrant les tarifs moyens par département

Avec les récentes augmentations des primes d’assurance habitation, il est plus que jamais crucial de s’assurer que vous ne payez pas un tarif excessif. En 2025, l’augmentation des coûts liés aux risques climatiques a conduit à des écarts de prix importants entre les départements, ce qui pousse de plus en plus de Français à hésiter à déclarer un sinistre. Une étude de Meilleurtaux Assurances met en lumière ces disparités, incitant ainsi les assurés à faire le point sur leurs contrats.

Les écarts de prix selon les départements

Les tarifs d’assurance habitation peuvent varier considérablement d’un département à l’autre. Par exemple, un locataire d’un appartement de 70 mètres carrés dans les Alpes-Maritimes devra payer en moyenne 165,36 euros par an, tandis qu’un locataire dans les Bouches-du-Rhône déboursera 164,83 euros. En revanche, en Lozère, la prime annuelle n’est que de 93,92 euros.

Tarifs moyens selon les profils d’assurés

Meilleurtaux Assurances a analysé les coûts pour quatre profils types :

• Un célibataire de 25 ans, locataire d’un T2 de 40 m², avec moins de 10 000 euros en biens à assurer.
• Un couple de 35 ans, locataire d’un T3 de 70 m², avec une valeur similaire de biens.
• Un propriétaire occupant de 55 ans, vivant dans une maison de 100 m² et assurant entre 10 000 et 20 000 euros.
• Une famille de quarante ans, propriétaire d’une maison de 145 m², avec les mêmes valeurs d’assurance que le précédent.

Pourquoi les primes varient-elles autant ?

Plusieurs facteurs influencent les coûts des assurances :

• Superficie du logement : le coût augmente considérablement avec la taille. Les maisons sont souvent 30% à 40% plus chères à assurer que les appartements.
• Statut de l’occupant : les propriétaires occupant paient généralement des primes deux fois plus élevées que les locataires.
• Valeur des biens : plus vous avez d’objets de valeur, plus la prime est élevée.

Impact des catastrophes naturelles sur les tarifs

La hausse de la surprime « CatNat », qui est passée de 12% à 20% en janvier 2025, contribue à l’augmentation générale des primes. Celles-ci reflètent la hausse des sinistres liés aux catastrophes naturelles, notamment dans des régions à risque élevé telles que les Alpes-Maritimes.

Références tarifaires par région

D’après l’étude, les régions les plus chères pour assurer son domicile incluent :

• Alpes-Maritimes : 400 euros pour une maison de 100 m².
• Bouches-du-Rhône : 532,20 euros pour une maison de 145 m².
• Mayenne et Finistère : respectivement, 205,66 euros et 213,12 euros pour des maisons similaires.

Des solutions communales pour alléger les dépenses

Pour contrer l’inflation des tarifs, certaines collectivités, comme Montreuil et Lille, ont mis en place des assurances habitation communales à des tarifs accessibles. Cela permet de réduire le coût de l’assurance habitation pour les résidents, tout en protégeant leurs biens.

Conseils pour économiser sur votre assurance habitation

Pour faire des économies, il est recommandé de :

• Comparer les tarifs : utilisez des outils gratuits en ligne.
• Choisir des garanties adaptées : évitez les postes inutiles.
• Regrouper vos contrats : cela peut vous permettre de bénéficier de remises.

Left unchanged in your home? Discover ways to save on your home insurance.

Maëlys Gauthier

Expert en véhicules électriques et passionnée par l’innovation, je suis spécialisée dans l’univers Tesla depuis plus de cinq ans. À 30 ans, j’accompagne les particuliers et les entreprises dans leur transition vers une mobilité durable, en offrant des conseils sur les modèles, l’autonomie et les infrastructures de recharge. Mon objectif est de rendre l’expérience Tesla accessible et agréable pour tous.